「ＦＩＲＥ」の目安は生活費の２５年分／経済的自立は誰もが考えるべき

最近よく聞くFIRE（Financial Independence, Retire Early）という言葉を聞くようになりました。「経済的に自立して早期にリタイアする」というのは確かに会社員にとって憧れのイメージがあります。

少し前の記事ですが、MONEYzineの記事によると「日本は出世意欲が最低、断トツで自己研鑽していない国に」ということだそうです。

日本の会社員の特徴としてよく言われるのが

・会社の満足度が極端に低い
・転職意欲も最下位
・自己啓発をしない人の割合が高い

確かに実感がありますね、未だに年功序列や終身雇用が前提なのでこうなってしまうのは仕方がないのかもしれません。

仕事は苦行

こう考える人にとって早期リタイアはまさに憧れ、理不尽な要求をされたときでも収入が途絶えるからといって会社をやめられない。こうなると人生の主導権を握られている状態なのでなんとかしなければなりません。

まさに「生殺与奪の権を他人に握らせるな!!」ということです。

逆に、今の仕事に満足している・会社をやめて別のことをしたい・・・この場合は「ＲＥ」早期にリタイヤするのは目的ではありません。

なので「ＲＥ」するかどうかはその人によりますが、いずれの場合でも「ＦＩ」経済的自立は自由に生きることの根幹なので誰もが考えていかなければならないと思うわけです。

どのようにして経済的自由を確保していくのかは人それぞれですが、ここのところ少し考察してみました。

大きなお金を稼いでから金融資産を切り崩す
生活費の２５年分以上の資産を作る
一定の資産を築いたら好きな仕事だけやって生きる

大きなお金を稼いでから貯金を切り崩す

宝くじで一発当てた・・・とか、起業して大きく稼いだ・・・とかで大きな資産ができればあとは取り崩すだけで生活が成り立ってしまうかもしれませんね。

でも多くの会社員では真似できません。（副業が大きく当たれば別ですが）できるだけ大きく稼いで、支出を抑え　貯金や投資の種銭を得ることが必要になってきます。

例えば年収１０００万円の方であれば３００万円で生活できれば７００万円が貯金や投資に回せることになります。（ここでは税金は考えていません）

１０年あれば８０００万円くらいの資産規模になるのではないでしょうか。

年収５００万円だったとしても２００万円を投資に回せれば２０年・年６%で運用できれば７８００万円になります。

会社員の場合はこのくらいの規模での積立投資と投資期間がないとＦＩＲＥは難しいということになりますね。

ＦＩＲＥは株式と債券といった金融資産の４％で生活できれば資産は減らさないという米国での研究結果に基づいています。過去の実績では取り崩し開始直後に暴落が来なければ取り崩しても資産は増えつづけていたという結果も出ています。

過去は過去ですが、資産の４％で生活ができる　つまり生活費の２５年分の資産があればＦＩＲＥが可能ということ、年間にかかる生活費が３００万円だったら最低７５００万円あればいいわけです。

７５００万円なんて普通の会社員じゃ無理〜と言われそうですね、また４％ルールは米国株式での試算なので、税金や為替の影響もあります。

と考えると「ＲＥ」つまり完全リタイヤするためにはもう少し余裕がほしいですね。（税金を考慮すると１億くらいはほしい）

なので早期にフルリタイヤするためのハードルはかなり高いことがわかります。若いうちに多くの資産をもっていることの価値はめちゃめちゃ大きいのです。

フルでリタイヤすることを考えると大きな資産が必要となりますから、早くリタイヤしたいと考えるのであれば副業などで大きく当てるか不動産投資など、いずれにしても入金力を上げるしかないです。

コツコツと資産を積み上げる方法ではどうしても時間がかかってしまいます。

短期投資で大きく当てれば・・・という考えもあると思いますが資産を減らしてしまっては元も子もありませんからおすすめできません。

どうしても早く・・・というのであればサイドＦＩＲＥがおすすめ、副業やアルバイトなどでゆるく稼ぎながら生活するスタイルです。完全なリタイヤではありませんがフルタイムで働かなくても生活を回していける可能性が出てきます。

早く「ＲＥ」するためには
・副業など事業で大きく稼ぐ
・４％ルールで足りない部分とゆるい仕事を組み合わせる

「生殺与奪の権を他人に握らせるな!!」そのためには経済的自由つまりＦＩＲＥの「ＦＩ」について考えておく必要があると思います。

規模感としては年間の生活費３００万円とした場合は、４％ルールで資産約７５００万円　、税金などを考えれば１億はほしいところです。なので完全にリタイヤというのであれば時間をかけてコツコツと資産を作っていくか、起業などで大きく稼がなければなりません。

普通の会社員ではなかなかハードル高めですね、でも「ＲＥはおまけ」好きな仕事でゆるゆると稼ぐというのであればそれだけハードルが下がります。

またＦＩＲＥではないかもしれませんが、老後資金・年金不足分だけを取り崩すというのであれば年間に必要となる金額が少なくなるので実現性が高くなりますね。

例えば、やす吉の場合は年金不足分の確保が目的、そのために４％ルールを応用する予定です。年金のモデルケースでは夫婦で２２０万円ほど、老後の生活費を年３２０万円とすると差額は１００万円。

４％ルールを適用すると２５００万円の資産でカバーできる計算です。フルリタイヤに必要な資産額を７５００万円と試算しましたが、そこからみればかなり現実味がでてきたのではないでしょうか。

とにかく自分にあったＦＩＲＥ／経済的自立を考えて実行していきたいですね。

それでは、また！！