積立投資のホントの意味/人によっては積立不要でもいいのです

投資の基本は長期運用、分散投資、そして積立投資が基本と言われています。もちろんコレに異存はないのですが、一番重要なのが長期運用、分散投資の部分ということを強調したいと思います。

投資は市場の様々な株式や債券に分散投資することでリスクをおさえ、市場の成長に伴ってリターンを得るために短期間ではなく長期間の運用を行うのが原則です。

積立投資の目的

あたりまえですが、まとまったお金があれば初めから大きく資金を入れてしまうことで大きなリターンを狙うことができます。当然、株価が下落する場面もあると思いますが、こんな場合でも上がるまで待てばいいのです。

そのため長期運用が前提で、成長市場へ分散投資することが大切です。

これってお金持ちの投資方法ですよね、生活に困らない分の分配金などインカムがあれば余剰の資金は全額投入、時間の分散は意識すべきですがあえて積立をする必要はないのです。

なぜ積立投資が世の中で叫ばれているのか?

これは一般の人はなかなかまとまったお金が準備できないことが原因でしょう。まとまった資金が準備できないため、できる分だけ積立投資を行うことで資金不足をカバーします。

また積立投資により時間分散もできるので、手間を掛けずに資産を育てることが可能。まとまった資金が準備できない人にとっては一石二鳥の投資方法と言えるわけです。そして投資先が成長市場への分散投資ができているのであれば着実に資産を増やしていけるはずです。

積立投資をやめても問題ないのか?

私が思う答えは・・・「積立投資をやめてもまったく問題ない」となります。先程のお金持ちの投資のように、投資では成長市場への分散投資を長期間行うことが大切となります。

積立投資はまとまったお金が準備できないことの対策なので、例えば生活環境が変わって積立額が負担になった場合はすぐ減らしても問題ありませんし、大きな出費があった場合などは一時的に積立をやめても全く問題ありません。

入金する金額を大きくすればするほど資産の成長も早いと言えますが、無理をして積立額を増やすべきではありません。固定費の節約や共働きなど収入を上げる努力と支出をおさえる努力は必要ですが、あくまでも無理のない範囲で投資を続けることが大切です。

まとめると・・・

なんとなく「長期運用、分散投資、積立投資」と3つセットで扱われることが多いので、この3つを継続することが大切のようなイメージがありますが、いちばん大切なのは「長期運用と分散投資」です。

もちろん積立額を増やすことで資金の成長スピードは大きくなりますが、あくまでも積立投資は資金不足をカバーすることと、時間分散を自動で行うため楽に投資ができることです。ここを頭に入れておけば、たとえば一時的に積立をやめたときでも いらない罪悪感にも悩まされなくなるでしょう。 

とにかく投資を続けることが大切、そして積み立ては無理のない範囲で行うべきで、でも多めに積み立てればその分早く資産が育つという特徴があるということです。

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