初めて投資をする人へ／投資を始める基本的な手順

投資を思いたち、やってみようと思っても何をしていいのかわからないと思います。　とりあえず窓口へ行って商品を選ぶというのは違うかな・・・と思いますし、商品選びの前に確認して置かなければならないことがあるからです。

今回は初めて投資を思い立った人が「長期運用、分担投資、積立投資」を行うときの基本的な手順を整理してみます。

ポイントは２つ、物理的に投資に回せる金額がいくらなのか？という見方とリスク資産に投資するわけですから、一時的に暴落で含み損を出すこともあります。このときに焦らない額がどのくらいなのか？ということです。

物理的に回せるお金については簡単、余裕資金の中で行うことが前提なので近い将来使う予定のあるお金を回してはいけないということになります。　その上でどの程度の資金が準備できるのか？　毎月の積立額は・・・ということでおおよそ決まってきます。

暴落時の焦りについてですが、暴落すれば含み損が発生します。　この額がいくら位までなら耐えられるのか？　ですがリスク資産への投資ですから元本保証はありません。・・・まずココ重要です。　

そしてリターンを得ることに期待して投資を行いますから大きく下がってしまうと焦ると思います見ます。　多少の上げ下げがあったとしても長期運用でプラスになることを狙っていますから　長期間市場にい続けることが重要となるので焦って損失を確定させないようにしなければなりません。

つまりリスク資産の場合はリスク（株価の上げ下げの幅）や最悪はどのくらいまで下がりそうか・・・のほうが重要になります。

例えばリーマンショック時に分散されている米国株式ＥＴＦでも年間で１／３位値を下げています。（最終的には半分くらいまで下げましたが）　このため、年に100万円下がると精神的にきついと思うのであれば３００万円位までが投資に回せるお金というイメージです。

ただ、毎月定期積立をするので含み損はわからないとか、ほっぽらかすので見ないというのであれば余裕資金で投資を行うというところだけを気にすればよいということになります。

アセットクラスとは似た性格をもつ商品のこと、昔から国内外の株式、国内外の債券、そしてCASHという分け方が一般的ですね。　

ではどのようなアセットクラスを組み合わせるのか？　これについては初めてではなかなか難しいでしょうから、勉強をする時間がないというのであればバランス型のファンドを選んでしまうのをおすすめします。

また様々なアセットクラスに分散すればするほどリターンは薄まってしまう可能性があるのと管理が面倒になるので、株式と債券など逆の相関関係があるものを最小限度組み合わせるところから、もしくはバランス型１本という選択肢になります。

一般的にはリスク資産として国内外の株式と無リスク資産として個人向け国債（変動金利１０年型）と現金という組み合わせが紹介されているケースがおおいですが、余裕資金で投資をしているのであれば、

おすすめは米国株式ＥＴＦと米国債券ＥＴＦ、新しいイノベーションがどんどん生まれている国ですし、過去１００年以上にわたって右肩上がりで成長をしている国なので、成長市場への長期投資という意味で目が離せません。

商品を決めるに当たり、重要なポイントは手数料が安いこと　投資信託の手数料は購入時、売却時、そして維持している間の信託報酬と３つの手数料があります。

長期運用ではちょっとした手数料の差が大きく影響しますので、特に信託報酬には気を配ってください。

また過去のリターンやリスクから一番いい商品を決めていくことになります。

ただいきなり米国は敷居が高すぎると思いますので、米国ＥＴＦが買える投資信託もおすすめです。

窓口で購入できるのは手数料が高く長期運用に向いているものはあまりありませんが、大手のネット証券であれば大抵の商品は手にはいります。

ＳＢＩ証券・楽天証券のいずれかがあれば問題ないでしょう。

投資を始める基本的な手順を整理してみましたが、やはり余裕資金で行うこと、株価が暴落したときに備えて、投資額を決める・バランス型ファンドを利用して含み損がわからないようにする　という事はじめのうちは重要だと思います。　含み損はかなりストレスになりますからね・・・

長期運用で有効な商品については　楽天ＶＴや楽天ＶＴＩ、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）などある程度絞られてきます。　また、つみたてＮＩＳＡは金融庁が長期運用で資産が築ける可能性が高い条件に合致した商品しか販売していません。

ただつみたてＮＩＳＡ対象の商品といえどほんとに良いものは限られてくるように思います。

コメント